Bankruptcy

2년 전 Bankruptcy가 있었던 지인에게서 모기지를 받을 수 있는 지 문의를 받았다. 그 자리에서 “혹시 신용점수가 어느 정도 되는지 아시나요?” 라는 질문을 먼저 했다.

 

 

이유는 간단하다. 신용조회를 해서 나오는 신용점수와 신용상황을 보면 모기지 승인 여부를 대략 짐작할 수 있다. 물론 수입이 있다는 가정하에서이다.

Bankruptcy를 Disclose 하고 나서 매달 지불해야 하는 생활비(전기, 가스, 전화기 등)를 잘 납입하면 신용점수는 좋아지기 시작한다. 그 후 은행마다 조금씩 차이가 있지만 한도가 작은 신용카드라도 하나 만들어서 조금 쓰고 바로 갚아 가는 생활을 한다면 몇 달 후 신용점수는 꾸준히 오르게 된다.

신용점수에 제일 안 좋은 상황은 여러 가지가 있지만 그 중 신용카드 한도까지  사용하고 Minimum Payment로 매달 갚아 가는 상황이다. 이러한 상황에서 한 달을 못 내게 된다면 이자가 붙어서 신용카드 한도를 넘는 금액이 Balance에 뜨게 되고 점수는 더 빨리 나빠지게 된다.

그렇다고 신용카드 없이 현금으로 생활하게 된다면 이 또한 신용점수를 높이는데 많은 도움을 주지 않는다. 신용 점수는 말 그대로 “신용” 이다. 현금만 사용한다면 신용을 측정할 방법이 없기 때문에 신용 점수에는 많은 영향을 줄 수 없다.

이처럼 신용 점수 관리를 잘 하고 직장 또는 직업의 인컴이 모기지 가이드라인에 맞게 된다면 당장 A-렌더에서 모기지를 쉽게 주지는 않겠지만, B-렌더에서는 문제없이 모기지를 받을 수 있다.

그 후 신용점수 관리를 잘 하고 인컴에 문제가 없다면 모기지 Renew 시점에서 A -렌더로 옮겨 가는데 전혀 문제가 없게 된다.

이처럼 모기지도 인생을 계획하듯이 단기적이 아닌 장기적인 계획을 세우면 분명히 좋은 결과가 나오게 된다.

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